Детские банковские карты и приложения как инструмент финансовой грамотности: кейсы Monzo, Revolut, Barclays и UniCredita
Детские банковские карты и приложения как инструмент финансовой грамотности: кейсы Monzo, Revolut, Barclays и UniCredit
В последние годы в Европе стремительно растет спрос на детские банковские счета и карты, которые помогают детям с раннего возраста осваивать основы финансовой грамотности.
По данным SEB (Эстония), почти три четверти школьников имеют банковскую карту, причём 61% из них получили её в возрасте от 7 до 10 лет. Финтех компании и банки реагируют на этот тренд, создавая удобные, безопасные и обучающие решения для семейной финансовой среды.
Почему финтеху нужны детские финансовые продукты
Финансовые продукты для детей — это entry-point в экосистему банка и один из прогнозируемых драйверов роста LTV.
По мере взросления ребенка банк или финтех-компания могут предлагать ему накопительные счета, программы развития финансовой грамотности, молодежные кредиты и персонализированные бонусные программы.Всё это усиливает лояльность и увеличивает ценность клиента в долгосрочной перспективе.
Такой подход помогает финтеху решать одновременно 3 задачи “образования”, “привлечения клиентов” и “удержания”.
Ведь дети растут, а с ними и лояльная, активная база клиентов.
4 важных фактора для запуска успешных детских финтех-продуктов
- Функциональность
Базовый набор: оплата покупок, кешбэк, проценты на остаток, накопления, мобильное приложение. Расширенные функции включают оплату браслетом, анализ затрат, планирование бюджета и даже геймифицированное обучение с бонусами.
- Родительский контроль
Родители ценят быстрые переводы, отслеживание транзакций, лимиты и категории расходов. Важно наличие гибкой настройки, отключения функций и подробной аналитики.
- Информационная безопасность
Дети являются особенно уязвимой группой для мошенников. Они используют фишинг, социнженерию и deepfake-технологии. Обязательная биометрия и возможность удаленной блокировки являются обязательными функциями для обеспечения безопасности.
- Управление рисками
Важно исключить овердрафты, запретить кредиты и защитить от несанкционированных переводов или участия в мошеннических схемах. Высокий уровень контроля способствует повышению доверия к продукту.
Примеры детских карт и мобильных приложений от финтех и банков
Monzo Plus Junior. Великобритания
Monzo Plus Junior позволяет детям от 6 лет получать карту, а родителям — управлять ей через приложение.
Особенности:
- Интуитивно понятный UX
- Функции моментальных уведомлений
- Родители могут отслеживать транзакции своих детей в режиме реального времени.
Barclay Plus.Великобритания
Barclay Plus, детская карта с 11 лет, полная интеграция в Barclays Mobile Banking.
Особенности:
- Родители могут устанавливать цели накоплений, отслеживать активность, обучать детей финансовой ответственности и пополнять счет карты детей.
Revolut<18
Revolut предлагает детям от 13 лет собственное приложение с аналитикой расходов, переводами, настройками безопасности и возможностью оплаты онлайн.
Особенности:
- Родительский аккаунт синхронизируется с детским, обеспечивая прозрачность и контроль
- Пополнение счёта “на карманные” расходы. В пару кликов, есть возможность автоплатежей.
Buddy от UniCredit. Италия
Детские карты “Buddy” доступны с 13 лет.
Особенности:
- Ограниченный функционал, простой интерфейс, понятный ребенку и родителям.
- Родители смогут устанавливать лимиты по расходам и снятию наличных, пополнять баланс карты и отслеживать транзакции с карты.
Пользовательский флоу и скриншоты открытия счета и заказа детской карты Monzo
[images]
[images]
[images]
Пользовательский флоу и скриншоты открытия счета и заказаRevolut<18
- Заходим в приложение Revolut
- Добавляем новый аккаунт в блоке “Добавить аккаунт”
- Среди категорий выбираем “Kids”
- Нажимаем на “Revolut<18”
- Создаем аккаунт “Revolut<18”
- Вводим данные ребенка
- Далее, нажав на кнопку продолжить можно создать аккаунт ребенку и заказать физическую карту
Детям старше 13 лет можно скачать приложение “Revolut <18” и самому создать аккаунт, далее аккаунт ребенка можно будет привязать к аккаунту родителей.