Детские банковские карты и приложения как инструмент финансовой грамотности: кейсы Monzo, Revolut, Barclays и UniCredit 

В последние годы в Европе стремительно растет спрос на детские банковские счета и карты, которые помогают детям с раннего возраста осваивать основы финансовой грамотности.

По данным SEB (Эстония), почти три четверти школьников имеют банковскую карту, причём 61% из них получили её в возрасте от 7 до 10 лет. Финтех компании и банки реагируют на этот тренд, создавая удобные, безопасные и обучающие решения для семейной финансовой среды.

Почему финтеху нужны детские финансовые продукты

Финансовые продукты для детей — это entry-point в экосистему банка и один из прогнозируемых драйверов роста LTV.

По мере взросления ребенка банк или финтех-компания могут предлагать ему накопительные счета, программы развития финансовой грамотности, молодежные кредиты и персонализированные бонусные программы. Всё это усиливает лояльность и увеличивает ценность клиента в долгосрочной перспективе.

Такой подход помогает финтеху решать одновременно 3 задачи “образования”, “привлечения клиентов” и “удержания”.

Ведь дети растут, а с ними и лояльная, активная база клиентов. 

4 важных фактора для запуска успешных детских финтех-продуктов

1. Функциональность  

Базовый набор: оплата покупок, кешбэк, проценты на остаток, накопления, мобильное приложение. Расширенные функции включают оплату браслетом, анализ затрат, планирование бюджета и даже геймифицированное обучение с бонусами.

2. Родительский контроль  

Родители ценят быстрые переводы, отслеживание транзакций, лимиты и категории расходов. Важно наличие гибкой настройки, отключения функций и подробной аналитики.

3. Информационная безопасность  

Дети являются особенно уязвимой группой для мошенников. Они используют фишинг, социнженерию и deepfake-технологии. Обязательная биометрия и возможность удаленной блокировки являются обязательными функциями для обеспечения безопасности.

4. Управление рисками  

Важно исключить овердрафты, запретить кредиты и защитить от несанкционированных переводов или участия в мошеннических схемах. Высокий уровень контроля способствует повышению доверия к продукту.

Примеры детских карт и мобильных приложений от финтех и банков

Monzo Plus Junior. Великобритания 

Monzo Plus Junior позволяет детям от 6 лет получать карту, а родителям — управлять ей через приложение.

Особенности: 

• Интуитивно понятный UX  
• Функции моментальных уведомлений
• Родители могут отслеживать транзакции своих детей в режиме реального времени

Barclay Plus.Великобритания 

Barclay Plus, детская карта с 11 лет, полная интеграция в Barclays Mobile Banking. 

Особенности: 

• Родители могут устанавливать цели накоплений, отслеживать активность, обучать детей финансовой ответственности и пополнять счет карты детей.

Revolut <18

Revolut предлагает детям от 13 лет собственное приложение с аналитикой расходов, переводами, настройками безопасности и возможностью оплаты онлайн.

Особенности: 

• Родительский аккаунт синхронизируется с детским, обеспечивая прозрачность и контроль
• Пополнение счёта “на карманные” расходы. В пару кликов, есть возможность автоплатежей.

Buddy от UniCredit. Италия

Детские карты “Buddy” доступны с 13 лет.
Особенности: 

• Ограниченный функционал, простой интерфейс, понятный ребенку и родителям. 
• Родители смогут устанавливать лимиты по расходам и снятию наличных, пополнять баланс карты и отслеживать транзакции с карты. 

Детские карты становятся стратегическим инструментом для роста и формирования лояльности. Финтех-продукты, сочетающие обучение и контроль, формируют устойчивые отношения с клиентами с раннего возраста.